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《投資者報》廊坊銀行榮獲“值得信賴的普惠金融銀行”獎 旗下“愛農貸”創新推動金融支農模式

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作為河北省本土銀行,得益于京津冀協同發展的政策紅利,廊坊銀行近年來穩健發展,總資產已經突破2000億元。
廊坊銀行在快速發展的同時,一直把惠農金融放在公司戰略發展的重要位置,創新推出的“愛農貸”幫助了眾多亟須資金農戶。
2017年5月,廊坊銀行在試點地區廊坊永清縣成功發放第一筆貸款至今,廊坊銀行“愛農貸”業務規模已超6000萬元,服務農戶、新型農業經濟體500余戶,解決了農業種植從業者無抵押、無擔保的貸款難題,也因此榮膺《投資者報》“2018值得信任的普惠金融銀行”獎項。
政府高度認可
相比同行的普惠金融項目,廊坊銀行的“愛農貸”依靠“互聯網+大數據”的技術創新推動了金融支農模式,讓更多的農戶享受到了普惠金融的溫暖。
據了解,“愛農貸”的獨特性在于以精準扶貧為導向,以金融科技、農業大數據為基礎,積極試點“政府農業信貸擔保+農貸評分模型” 及“區域價值鏈+農貸評分模型”兩種業務模式,搭建了全省乃至全國領先的農業金融公共服務平臺,實現了“互聯網+大數據”的技術創新,積極推動了金融支農模式創新。
今年7月,經河北省農業廳審核、推薦,廊坊銀行“愛農貸”憑借在農村金融領域的科技創新,成功入圍農業部“2018年度金融支農服務創新試點”項目,并獲得中央財政試點獎勵資金485萬元,用于“愛農貸”數字金融系統升級、農業金融大數據公共服務平臺建設和產業化復制推廣。
  持續模式創新
有關專家表示,廊坊銀行“愛農貸”的創新體現在三個方面。首先,“愛農貸”業務經營理念將過去貸款風控以“傳統經驗型”向現代“數字量化型”轉變,將農作物成本、農作物價格、資產負債信息、農業技術水平等80多項農業大數據評分指標嵌入貸款風控模型,拓寬貸款定價模型計量維度,大幅提升模型測算精度,有效降低風險系數。
其次,“愛農貸”創新提出“農業價值鏈”模式,將過去價值鏈上賒銷形成的債務關系轉變為信貸擔保權,讓借貸資金直接服務農戶購買農資,解決了商業銀行與農戶之間的信息不對稱問題。
第三,“愛農貸”利用互聯網技術快捷放貸,采用手機APP和在線賬務操作系統,將調查數據實時對接評分引擎,由系統計算農戶種植成本及最高貸款額,并且借款人可在線申請用款直接用于農資購買,提高貸款發放效率和客戶體驗度,也大幅降低了相關從業人員的道德風險。
據了解,廊坊銀行“愛農貸”建立的農業大數據庫,擁有農業部及大連商品交易所的直接數據來源,涵蓋永清地區37種蔬菜、水果、禽畜的成本與價格數據,更擁有過去三年每日批發新發地市場農產品價格交易數據。在此基礎上,其核心風控模型自動計算風險值及貸款額度,再配以人工校驗,實現貸款決策過程大部分的自動化。
目前,“愛農貸”已經開始向石家莊市辛集市、藁城區等農業發展重點區域進行產品推廣,針對特色村莊進行“一村一貸,產品定制”的產品投放計劃;農業龍頭省份的金融機構代表——濰坊農商行也開始準備將金融支農的“廊坊模式”進行異地復制推廣。
截至目前,廊坊銀行涉農貸款余額超百億元,為萬余名農戶、農業企業的生產經營活動提供了有力支持。 
推動普惠金融
就廊坊銀行在普惠金融的創新,廊坊銀行的合作伙伴——世界銀行國際金融公司IFC金融機構局咨詢業務亞洲區負責人Rachel Freeman女士表示,“IFC已經向亞非拉等發展中國家深入分享與廊坊銀行共創的這一創新數據農貸模式,為‘互聯網+大數據’推動更多農戶獲得融資、共享普惠金融成果做出更多努力。”
《投資者報》記者注意到,在基礎金融服務層面,廊坊銀行將IFC在印度的“農村代理商銀行”模式引入,同時與農村電商相結合共同搭建“金融服務站”平臺,為村民提供小額取現、查詢余額、現金匯款、轉賬匯款以及代理繳費等金融服務,實現了農民基礎金融服務足不出村,延伸了金融服務的觸角;廊坊銀行還與IFC合作建立農業數據庫及農民征信數據庫平臺,建立農村公共信用信息數據平臺和農戶信用檔案,拓寬征集數據來源渠道,不斷完善農村征信體系建設,改善農村金融生態環境。
正是由于積極踐行社會責任和推動普惠金融,在18年穩健發展的歷程中,廊坊銀行得到了各級政府、社會各界、廣大居民的信任與支持,目前廊坊銀行總資產已突破2000億元,持卡客戶超過350萬,每四個廊坊人中就用三個人擁有廊坊銀行卡。秉持著“植根本地、精耕區域”的初心,廊坊銀行一直致力于讓金融成為地方繁榮富強、人民安居樂業、社會和諧安定的重要力量。過去四年間,除了在三農領域持續發力以外,廊坊銀行還是廊坊市醫療保險承辦銀行、廊坊市居民健康卡、工會卡的承辦銀行。2017年,廊坊銀行全年納稅總額超過10億元,有力支持了地方經濟的發展,充分踐行了“區域深耕”這一發展戰略導向。
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